市面上重大傷病險各家保障範圍、保障倍數各不相同,重大傷病的保障項目從7項到32項都有,有定期也有終身型,也有搭配保證續保定期壽險的,費率也從1年1、2萬元到4、5萬元都有,就看保戶自己的預算及希望保障的範圍來決定。

國泰人壽目前主推的重大傷病險,是今年4月才推出的鍾福特定傷病終身保險,強調罹患8種第一類重大傷病,有1.5倍的保額,另外還有20項是第二類重大傷病,即是1倍的保額或1.06倍已繳保費取其大者,若未罹患重大傷病即身故,也是返還1.06倍的已繳保費,另外還有生命末期提早返還1.06倍已繳保費的設計。

若以35歲女性、保額100萬元來看,繳費20年,每年保費約3.45萬元,若是期間罹患如腦中風、帕金森氏症、阿爾茲海默症、肌肉營養不良病等共8種第一類重大疾病其中一種,就是150萬元的保險金,若是罹患癌症、心肌梗塞等共20種第二類重大疾病,則是理賠100萬元。

富邦人壽則有2張重大傷病險,一是重大疾病暨特定傷病終身壽險,有7項重大疾病及14項特定傷病,一旦確定患病即是以保額或已繳保費孰高者給付。第二張保單則是安家寶養老保險,承保7項重大傷病,一旦罹病,就是給付12個月的保額,不幸身故時,還有20倍保額的身故保險金,另外遺族還有60個月保額的生活扶助金可領取,若未罹患這7項重大傷病,身故則是退還已繳保費,但若是採轉帳扣款有1%折扣者,等於是還1.01倍的已繳保費。例如40歲男性投保安家寶5萬元保額,繳費20年,每年繳18.8萬多元,若50歲那年不幸心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植等,就是先給付12個月,每月5萬元的保險金,若之後不幸身故,就是領取20倍保額,即100萬元。

遺族可再領取60個月保額即300萬元的生活扶助金,總共460萬元,富邦人壽強調,這就是提供家庭經濟支柱若不幸得到重大疾病,即有每月無法工作時的經濟補貼,不幸身故時,除了身故理賠,遺族還有5年的經濟補助,協助一個家庭重新站起來。

新光人壽也有保障31項重疾的永保安康終身壽險,另外其與日本第一生命合作的MTL多型態定期壽險,同樣也保障31項重大傷病,若確定患表定重病,除了重病保險金,其定期壽險部分不必再繳保險費,還可自動續保到80歲。新壽目前建議以多型態定期壽險搭配永保安康,可將保障拉高,保費也相對較便宜。

大都會人壽近期則是推出心安保倍多重重大傷病保險,是屬於長年期的定期險,繳費20年,保障期間30年,強調保障3組共32項重疾,若罹患不同組別重大傷病且距每次距1年以上,最多可領取3次重疾保險金,癌症還有5%的額外保障,最高可領取3.05倍的保額。

30歲女性保額100萬元,每年保費約4.33萬元,若投保5年後即罹患慢性腎衰竭,即可理賠100萬元,且不必再繳交保費,第10年若又接受腎臟移植手術,保單再給付100萬元。若第20年罹患原位癌,額外給付5萬元。第25年不幸罹患肺癌,又再給付100萬,合計理賠305萬元。

2010-11-14  工商時報  記者彭禎伶

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