增額保單即是儲蓄性質較重的保單,保戶若是想長期累積資產,強迫儲蓄,即可考慮此類保單,近來美元保單因預定利率高,不少保戶是寧願拿新台幣兌換美元去投保,但美元保單給付亦是美元,保戶若是必須將保險給付再兌換回台幣使用,恐怕得先考慮一下匯兌的風險。

另外,這類增額保單通常保費較高,繳費年期有2年到20年不等,保額1萬美元(約合新台幣29萬元),6年繳費每年要15萬元到20多萬元不等,在規畫時要格外注意自己每年繳費的能力,富邦人壽也表示,若繳到一半繳不出來,就可能失去當初保單規劃的原意。

由於增額保單的保價金相對較高,早幾年也曾有業務員勸說保戶以這類增額保單的保單貸款來繳保費,衍生出不少保險糾紛,因此壽險公司大多表示,除非必要,還是以自己能力來規畫每年可負擔的保費,最好不要動用到保單貸款或保價金轉保費等方式。

富邦人壽也提醒,要保人在繳足保費1或2年後,累積有保單價值準備金時,就可向保險公司辦理保單貸款,一般台幣保單的貸款金額通常是保價金或解約金的8成到9成。但依央行外匯管制規定,擁有外幣保單的客戶,當有資金需求時,最高僅能以保價金的2成為上限來核貸。

【工商時報─記者彭禎伶】 2011.04.17

艾莎維氏保代觀點:保險真正的功能與意義常被銷售人員拋之腦後,消費者真正的保險需求是什麼?到現在其實也沒有一套客觀的標準,也很難有客觀的標準。如果加上銷售人員的公司"主推"某些商品的情況之下,業務員得面臨到不賣會被考核的壓力,所以只能想辦法"創造'客戶的需求,因為有個冠冕堂皇的理由就是:客戶有訊息不對稱的情況所以不懂的自己的需求,由業務員協助發掘需求。如果真是發掘客戶的真正需求那就算了,怕就是為了賣而賣,客戶才真的被創造出來的訊息不對稱給"蒙蔽",進而買到虛而不實的"奢侈品",那就冤枉了。

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