美元近期走貶,但國內投資人買美元躉繳養老險保單仍不手軟,壽險公司除傳統的6年期躉繳險保單外,近期又開發出8年躉繳美元保單,標榜年期越長,年化報酬率越高。

躉繳養老險一向是台灣保戶最愛產品之一,利率走低讓新台幣躉繳養老險的報酬率偏低,許多愛買養老險的保戶,近年轉向購買美元養老險保單,由於美元利率較高,在同樣的條件下,美元保單會比新台幣保單的保費便宜1到2成。

包括富邦、國泰、新光及南山人壽等都有美元躉繳養老險產品,這些6年美元躉繳險保單,保戶躉繳一筆資金投入,途中不解約,放到滿期時,目前年化報酬率(IRR)都在3%上下,富邦人壽近期推一張8年美元躉繳險,滿期時IRR更高達3.13%。 富邦人壽總經理鄭本源解釋,躉繳險一般都是6年左右,算是中期資金運用,因為前年的金融海嘯,投資人將資金放在保守工具的時間拉長除6年躉繳險之外,業者也陸續開發出7年及8年躉繳險,提供消費者不同選擇。

鄭本源表示,躉繳險的年期越長,只要保戶途中不解約,不會被扣解約費用,滿期的報酬率也會提高,像該公司8年躉繳險,40歲男性購買10萬美元保額,躉繳一筆保費9萬3,800美元,8年保險期間屆滿,可領回12萬美元的滿期金,換算成年化報酬率為3.13%,適合穩健保守理財型民眾,資金可作為退休規畫,或子女國外留學基金之用。

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

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艾莎維氏保代陳總表示:現在台幣升值,進場時機算是得宜,不過還是得注意長年期的匯率風險,這是消費者必須考量且願意承擔的風險,銷售人員必須說清楚,而非只強調長年期的IRR報酬率的問題,以避免屆時匯差造成的IRR縮水的爭議。

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