新修訂的保險經紀人管理規則在今年二月二十五日上路後,引發許多小型保經業者的反彈,保經公會甚至預估市場將減少二成、約一○○家保經公司。保經業究竟面臨何種攸關存亡的危機?主管機關的想法又是什麼?

 

外商壽險公司近來接二連三從台灣市場出走,受到經營權易主的影響,有些壽險公司的業務主管乾脆帶著旗下人馬投靠保險經紀人公司尋求發展,規模較大的業務單位甚至直接自立門戶,自行開設保經公司,使得壽險業務員的登錄分布情形跟著出現變化。

 

從壽險公會的統計資料可以發現,近二年保經公司業務員登錄人數持續成長,截至今(一○○)年一月底止,國內的保經公司業務員合計六.九萬人,約占全國壽險業務員的二十二%,與九十八年同期相較,登錄人數成長十三%。

 

保費二位數成長 保經業成一方霸主

而這支近七萬人的業務部隊,去年為壽險業創造約三七二億元的新契約保費收入,與九十八年相較,業績成長幅度達三十五%。不但在壽險業的地位舉足輕重,更是壽險公司業務員與銀行保險之外,另一股足以牽動業務生態的重要勢力。

 

隨著保經公司的業務部隊日益壯大,金管會也決心對這支業務大軍進行整頓,除了在去年八月大動作對幾家大型保經公司進行金融業務檢查之外,今年二月二十五日正式公布新修訂的保險經紀人管理規則,更是對保經業投下一顆震撼彈。

 

新修訂的規則當中,要求所有保經公司的資本額、責任險保額及保證金等資料必須在保經公會網站揭露。此外,業務員銷售保單時,必須製作保戶需求及適合度分析報告,且資料須存檔供日後抽查。不過,對保經業造成最大衝擊的,則是禁止轉單掛件的規定。

 

禁止轉單掛件 逾五成業者斷炊

金管會規定,保經公司除了自家業務員及個人執業的保經事務所招攬的保件以外,不得替其他保經公司轉報保件給保險公司,也不能把自家公司旗下業務員所招攬的保單轉交給其他保經、保代同業代為報件。

 

保經公會理事長王文全指出,全國共有四五三家保經公司,不過,保險公司基於成本考量,對於產能較低的小型保經公司,合作意願不高,即使是簽約家數最多的富邦人壽,合作往來的保經公司也不過一五三家。根據保經公會的統計,目前仍有超過五十五%、約二五○家的保經公司無法取得保險公司的銷售合約。

 

保險公司看C/P值挑合作保經

一名負責管理經代業務通路的外商保險公司主管不諱言表示,保險公司和保經公司簽約後,佣金依照業績發放之外,其他包括電腦系統設定、維護、教育訓練、商品說明、法令遵循、撥款手續費等成本都是相同的,既然每多和一家保經公司簽約,就要增添一筆行政作業成本,保險公司當然希望挑選C/P值(Cost/Performance,價格性能比)較高的保經公司為合作對象。

 

為求生存,這些無法與保險公司簽約的小型保經業者,只能透過策略聯盟的方式,將招攬的保單轉由合作的中、大型保經公司代為報件。因此,禁止轉單報件的規定出爐後,引起小型保經業者極大反彈,擔心若無法透過中大型保經代公司轉報保件,生計將會受到影響。

 

兩岸保經業 註冊資本額差十五倍

談到保經業的管理,威盛保經董事長王信力表示,目前在台灣設立一家保經公司的資本額只要三○○萬台幣,相較之下,中國大陸規定保經公司的註冊資本額須達一○○○萬人民幣(約四五○○萬台幣),兩岸保經業的設立門檻頗為懸殊。

 

王信力說,主管機關如果希望加強對保險經紀人的管理,應該從源頭做起,拉高保險經紀人公司的註冊資本額就是方法之一,設立標準寬鬆,核發營業執照之後,又不給小型保經公司生路,並非周全合理的做法。

 

轉單掛件糾紛多 保險局祭新規

對於保經業者的反彈,保險局負責修訂保經管理規則的官員回應表示,新規定並非無的放矢。保經業透過策略聯盟的方式,將保單轉由其他同業代為報件,一旦發生招攬糾紛,保險公司通常不願意為未簽約的保經公司負責,如果當初銷售保單的保經公司又不願意出面,消費者往往求償無門。為了維護保戶權益,保險局才會祭出禁止轉單掛件的要求。

 

除了維護消費者權益,禁止轉單掛件的規定也攸關保險局的監理顏面。保險局官員指出,保經公司透過策略聯盟的方式轉送保件,導致部分沒有壽險或產險執照的保經公司仍在私下進行業務銷售,再透過其他有執照的公司代送保件、領取佣金,造成保險監理上的大漏洞。

 

保經管理及設立門檻將趨嚴

對於強化保經業的管理,保險局也已有了藍圖。據了解,此次修訂保險經紀人管理規則只是加強管理的第一步。今年底前,保險局將從制度面完成第二階段的修法,除了將繳存保證金或投保專業責任保險的規定,從原本的二擇一改為二者並行之外,另外也將要求保經公司須投保保證保險,轉嫁旗下業務員在保險招攬過程中私吞保費的道德風險。

 

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