新的年度已展開,壽險業者提醒,保單也需要適時除舊佈新,至少一年一次重新檢視家庭或個人的理財規劃及保險保障,依現階段的需求做適當的調整,俾能符合自己的需求。

中信人壽建議,保單健檢必須根據家中每一成員所有保單做總檢查,檢視保單所涵蓋的保障項目,是否能滿足家庭的保障需求,包括身故的保險金給付保障、意外傷害保障、門診或住院醫療保障、重大疾病保障、子女教育費用保障、退休養老保障。若此六項家庭經濟生活需求都能透過現有的保單而得到保障,表示家庭保障已建構相當完整。

至於哪些是家庭的必備保單?保險支出比例是否恰當?中信人壽指出七個檢視步驟:(一)先計算出自己或家庭的收入及支出狀況(二)總繳保費佔收入的10%至40%(三)預估家庭責任負債的額度,身故的保險金額訂在收入的5至10倍(四)包含一般人壽保險及意外保險保險金額(五)包含醫療保險、重大疾病保險(六)包含子女教育費用、保險或其他商品以滿足特定需求(七)包含退休金保險

友邦人壽也提醒,保額的規劃應包含家庭開支、子女教育和負債等費用,以足額的保障為自己及親愛的家人建構一個無憾的幸福美滿人生。

此外,如有結婚、生子、換工作或搬家,友邦人壽建議,要同時檢查保單上的地址、受益人、職業等級等資料是否須要變更,確認能收到保險公司的繳費通知準時繳費,避免因為忘記繳費而讓保單失效或發生理賠糾紛。此外因保險會依被保險人職業類別分級收費,若職業有較重大的轉換時,要通知保險公司,以維護保單權益。

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