新台幣匯率近日急升,攪亂外幣保單市場。專家表示,在新台幣走強之際,正是空手者買美元保單的好時機;若想投資澳幣計價的連動債保單,因六年後的匯率波動難以預料,是否進場,應由投資人自行斟酌匯率可能變動情況。
在低利率環境下,外幣保單相對於新台幣保單有較高的預定利率,保費也相對便宜,讓外幣保單成為國人投保最夯的選擇之一。以最普遍的美元壽險保單為例,預定利率約3.75%至4%,新台幣保單則為2.25%至2.5%,兩者差距不小。
新台幣匯率近日急升,攪亂外幣保單市場。專家表示,在新台幣走強之際,正是空手者買美元保單的好時機;若想投資澳幣計價的連動債保單,因六年後的匯率波動難以預料,是否進場,應由投資人自行斟酌匯率可能變動情況。
在低利率環境下,外幣保單相對於新台幣保單有較高的預定利率,保費也相對便宜,讓外幣保單成為國人投保最夯的選擇之一。以最普遍的美元壽險保單為例,預定利率約3.75%至4%,新台幣保單則為2.25%至2.5%,兩者差距不小。
結構債投資型保單在金融海嘯後捲土重來,市場銷售熱度逐步回升,國泰人壽近日推出6年期滿保證報酬率43.5%的澳元結構債新保單,估計平均年報酬率(IRR)可達5%左右。
近年定存利率偏低,很多投資人擔心存款利息被通貨膨脹吃掉,但也擔心投資股票或股票型基金的風險過高。壽險業者建議,可適度承擔風險又希望獲得穩定報酬的投資人,可將資金部分配置在結構債投資型保單,享受高保證收益,且可免於股市波動風險。
利變型保單等「類定存保單」在銀行通路大賣,在金管會介入下,1年期、2年期等短年期利變型年金將9、10月陸續停售。率先通知銀行停售短期利變保單的國泰、新光等壽險業者表示,將以傳統保單及投資型保單取代。
國泰、富邦、新光等大型壽險公司已陸續向合作銀行通路通知停售短年期利變型年金,以國壽最主要的銀行夥伴-國泰世華銀行來說,上周櫃檯上已經沒有短期利變年金,國壽、新壽兩家將在9月全面停售短期利變年金,富邦人壽可能到9月底才會全面停售。
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】
10月1日起,消費者出國旅遊時到機場櫃檯買保險,投保額度將有新規範。為防範可能的道德風險,金管會最近下令,單一被保險人在機場投保2,000萬元以上,保險公司必須加強財務核保。
壽險業吹起哈日風,新光人壽本周將推出國內首張可因重大傷病豁免壽險保費的多型態定期壽險,萬一保戶發生癌症等重大傷病,即可停繳保費,且保障可持續至80歲。因屬創新,擁有市場上獨賣六個月的專利權。
為提供保戶客製化服務,有壽險公司推出連結2020年目標日期基金的投資型保單,讓保戶十年內都不必傷腦筋手上的投資型保單該選哪幾檔基金。
目前推出投資型保單代操投資帳戶的壽險公司有全球人壽、宏利人壽、中泰人壽,以及新加入的新光人壽。前三者的代操標的是「目標風險基金」,新壽則是「目標日期基金」,前者是投資人熟悉的傳統平衡型基金,也就是在基金成立時,按投資人成長、穩健、保守三種不同屬性,由操盤手決定股票及債券的投資比重。
新光人壽與最大單一股東—日本第一生命相互保險公司,從純投資關係進化為夥伴關係。新壽將引進第一生命的保單設計、行銷輔助工具,並效法日本壽險公司以銷售傳統型保單為主,最快明年元月推出首張與第一生命合作的創新保單。