艾莎維氏部落格

少子化趨勢加上教師所得即將課稅，讓現代夫子的「鐵飯碗」開始生銹，最近不少壽險業者鎖定教師族為目標客群，設計專屬保單。保險業者指出，教師保險規劃應從保障出發，購買足夠的壽險搭配醫療險、重大疾病險及癌症險等健康險種。

少子化讓學童數量銳減，老師的「客源」持續流失。根據內政部統計，2008年出生嬰兒僅19.8萬人，不到20年前小學入學新生人數的一半。 今年6月行政院通過「所得稅法修正草案」則刪除軍教薪資所得免稅優惠，預計99年起實施，讓老師收入變相減少。

國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國指出，教師保險規劃應該從保障出發，首重購買足夠的壽險，再搭配醫療險、重大疾病險及癌症險等健康險。

其中壽險是必備險種，保障額度以年收入的十倍為宜，即年收入若是50萬元，壽險保額以500萬元最恰當；醫療險更是年輕教師必備保障。

至於資深教師應注重退休生活規劃，「變額萬能壽險」具有保費彈性繳交、保額可自由調整的特性，還可自行選擇投資標的，透過定期定額降低波動風險。

業者提醒，如果是為累積退休金而購買投資型保單，退休後的保額不宜過高，以免因為壽險費用過高、帳戶價值快速遞減而侵蝕退休金。

三商美邦人壽的養老險強調一次繳費、六年期滿時可領到基本保額1.1118倍的滿期保險金。

三商美邦人壽表示，在低利率、投資環境不穩定的情況下，相關商品不但讓資金有短暫停泊的港口，也可在無風險的情況下穩定累積退休金。

富邦人壽則認為，教師買保險應首重醫療保障，同時也要準備第二筆退休金。

由於老師長時間教學，工作壓力又居各職業之冠，容易引起咽喉、腸胃等職業病，加上H1N1疫情持續擴散，身處學校的高感染環境，若健康亮紅燈，必須透過商業保險補強保障。

另外，教師退休時雖有公教保險及公教退輔基金可領，退休後的日常開銷問題沒有一般人大；但若想讓退休生活品質更好，富邦人壽建議，可購買還本型分紅保險，提撥固定收入（薪水）的二至三成預備第二筆退休金。

【2009/09/30 經濟日報】