沒保颱風險 9成泡水車得自理－艾莎維氏部落格

凡那比穿心颱造成高屏地區大淹水，許多車主的愛車都泡水，但消費者投保車體險後，再加保颱風洪水險比率超低，還不到百分之一，產險業者說，這次的泡水車，大概10有9輛得由車主自掏腰包處理。

凡那比侵台，個人損失比企業重，因為大部分商店及工廠會為店面或廠房加保「颱風洪水附加條款」，損失由保險負擔，但台灣消費者面對天災，偏愛賭機率，不愛加保颱風洪水險。一輛泡水車修車費用從3-4萬起跳，得由車主自理。

根據交通部資料顯示，到去年底，全台677萬車輛中，僅1萬5,274輛有投保颱風洪水附加險，投保比率僅0.23%，還不到百分之一。

民眾嫌保費太貴，寧願看天氣碰運氣。

泰安產險個人保險部經理李信成表示，以車價70萬元國產車為例，一年期附加颱風洪水天災險的保額70萬元，保費達5,740元，保險公司理賠以「修復原狀」為原則；如果汽車嚴重泡水，修復金額達到汽車實際價值的3/4以上時，會被視為「全損」，已無修理價值，產險公司將以車輛的實際現金價值為理賠金額進行賠付。

據統計，國內「泡水車」平均修車費用為4.4萬元，因此，消費者其實不用為愛車保太高額的泡水車保障，只要針對一定額度投保即可。

產險業也因此，紛紛開發出「限額理賠10萬元」的泡水車保單，包括泰安、富邦產險都有提供，這種保單可單獨投保，就是針對「汽車泡水」，且保費一年僅需900到上千元左右，是附加颱風洪水險保單保費的1/6左右。

【2010/09/23 聯合報】【聯合報╱記者孫中英】

汽車泡水天災損失險罩得住

2010-09-23 工商時報【記者楊筱筠／台北報導】

凡那比颱風造成南台灣多輛車輛泡水，過往泡水車車主必須附加買颱風洪水險，才能申請賠償，但現在不但可單獨投保汽車天災損失保險，年保費還可省下六分之五，更加划算。

至於該投保多少保額？產險業者表示，根據國內投保天災險車輛平均修車費用為4.4萬元來看，投保理賠限額10萬元的保單，就可符合大多數意外狀況修復愛車的損失。

現在包括泰安、富邦等產險公司，都有推出汽車天災損失保險。以車輛70萬的國產車投保為例，依照理賠金額最高10萬元投保方式估算，泰安產的1年期保費僅需951元，是市面上汽車天災保險商品「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」年保費5,740元的六分之一。

產險業者表示，這一次凡那比颱風造成南台灣大淹水，多輛汽車泡在水中造成損害。但根據目前國內汽車保險規章費率規定，車主必須要在汽車車體損失險主保單中，另外附加投保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險」條款，車輛泡水的損失才能獲得保障。

且理賠的時候，雖然保險公司會以修復原狀為原則，但若汽車嚴重泡水的修復金額過高，甚至超過汽車全損標準，有可能無法理賠到理想價格。

產險業者解釋，泡水車實質價值是依照車主投保金額扣除保單規定的折舊率計算，若修復金額超過泡水車實質價值的四分之三以上，這輛車就會被認定達到全損標準，對產險公司而言，這輛車也就沒有修理價值，因此產險公司只會依照車輛的實質現金價值，作為理賠金額直接賠償。

相較之下，可以單獨投保的「汽車天災事故損失補償保險」保單，理賠項目就多得多，包括拖車費用、修護費用等，只要在投保理賠限額內，都可獲得全額理賠。

且承保範圍完整，包括因颱風、海嘯、洪水、地震而造成的汽車泡水，或是因地震而造成汽車遭異物砸損等都有承保。

只是要注意的是，如果因為天災而造成汽車流失無法尋獲，或者汽車停放於水門外停車場或疏洪道等處所，而造成的損失，都不在理賠範圍之內。