- 1月 07 週一 201306:20
壽險透過銀行賣保單 變難 金管會修正跨業行銷規定 大幅拉高RBC門檻至200%
- 12月 18 週二 201222:30
個資法緊盯 銀行保經代頭大
銀行賣保單恐怕必須先列出所有壽險公司名稱讓客戶勾選。銀行局副局長邱淑貞表示，個資法上路後，銀行若要銷售非同一金控下保險公司的保單，必須先事先取得客戶書面同意，且最好先列出所有合作的保險公司名稱，「愈清楚，後面爭議風險愈小。」
政治大學主辦「銀行保險與消費者保護」研討會，其中銀行局與保險局都提及個資法對銀行通路的衝擊，保險局組長林耀東指出，銀行與其子公司銀行保經代公司其實是兩個獨立法人體，銀行保經若要使用銀行的客戶名單行銷保單或採用電話行銷，應有客戶書面同意，否則未來恐有訴訟風險。
若客戶不同意資料被用在其他行銷行為，邱淑貞說，銀行在客戶告知後1周內，須讓所有單位都看見此客戶禁止再行銷的註記，目前所有金融機構都回覆1周的時間可達成所有單位，包括消金、企金、財管或保經等多單位的註記通知。
前10月銀行銷售的新契約保費達5,820億元，占所有新契約保費的57％，金管會認為銀行已成保險行銷重要通路，而個資法已在10月1日上路，銀行賣保單將面臨極大考驗。
政治大學主辦「銀行保險與消費者保護」研討會，其中銀行局與保險局都提及個資法對銀行通路的衝擊，保險局組長林耀東指出，銀行與其子公司銀行保經代公司其實是兩個獨立法人體，銀行保經若要使用銀行的客戶名單行銷保單或採用電話行銷，應有客戶書面同意，否則未來恐有訴訟風險。
若客戶不同意資料被用在其他行銷行為，邱淑貞說，銀行在客戶告知後1周內，須讓所有單位都看見此客戶禁止再行銷的註記，目前所有金融機構都回覆1周的時間可達成所有單位，包括消金、企金、財管或保經等多單位的註記通知。
前10月銀行銷售的新契約保費達5,820億元，占所有新契約保費的57％，金管會認為銀行已成保險行銷重要通路，而個資法已在10月1日上路，銀行賣保單將面臨極大考驗。
- 5月 14 週一 201210:58
台新金擬併購紐約人壽
台新金董事長吳東亮的壽險美夢即將成真！據消息指出，台新金正評估收購國際紐約人壽在台子公司，雙方已簽署保密協議。一旦台新金成功收購，將激化金控間的競爭態勢。針對台新金要買紐約人壽一事，台新金及紐約人壽相關人員均不願評論。
截至去年底，台灣紐約人壽累積虧損36.67億元，加上國際會計準則（IFRS）中的「保險合約會計」第二階段實施後，有增提準備金與增資壓力。台新金目前帳上則有100多億元現金可自由運用，在國內16家金控中銀彈最為充沛。一旦成功併購紐約人壽，資產規模將從2,622億元提高到3,396億元，逼近民營第二大金控富邦金的3,621億元規模，在銀行保險市場也可與中信金相抗衡。
截至去年底，台灣紐約人壽累積虧損36.67億元，加上國際會計準則（IFRS）中的「保險合約會計」第二階段實施後，有增提準備金與增資壓力。台新金目前帳上則有100多億元現金可自由運用，在國內16家金控中銀彈最為充沛。一旦成功併購紐約人壽，資產規模將從2,622億元提高到3,396億元，逼近民營第二大金控富邦金的3,621億元規模，在銀行保險市場也可與中信金相抗衡。
- 7月 30 週六 201109:42
銀行VIP大戶 有什麼好處？
【聯合報／記者孫中英、薛翔之／台北報導】
成為銀行的財富管理VIP大戶，除了「有面子」外，到底有什麼實質好處？
銀行主管指出，不少外銀的私人銀行是以節稅和股權規畫為重點，尤其是擁有海外資產，或是打算將公司公開發行、移轉資產給下一代需求的客戶。
至於「財管客戶」，主要是提供理財專屬諮詢和手續費減免等優惠，例如各式手續費減免及匯款優惠，銀行還會提供生日禮物及到銀行辦業務時的停車優惠；而且，愈頂級客戶，可以Ａ的好康就愈多。
中國信託銀行的VIP臨櫃手續費免費優惠，根據VIP客戶在銀行資產總額（包括存款和投資等等）高低，每人每月從1筆到5筆不等；資產達300萬元以上的客戶，自動櫃員機（ATM）跨行提款免費次數高達98次。
星展銀行給資產200萬元以上的客戶，每月臨櫃手續費減免次數，從5次起跳；如果資產400萬元以上，可高達10次。另外，機場接送服務，資產愈高，免費次數愈多。
台北富邦銀行表示，民眾若與北富銀一間分行往來資產達150萬台幣，就算該行的白金理財貴賓戶；而客戶新增金額，只要超過150萬元，就可獲得1點「白金優惠積點」，憑點數客戶即可獲得國內外匯款及各式手續費減免優惠。
銀行財富管理VIP門檻愈來愈低，不少銀行紛紛改規畫「私人銀行」，都打算為資產高達新台幣千萬元的金字塔頂端客戶，提供量身定做的商品和服務。
合作金庫的私銀業務，將在今天（28日）上路；中國信託銀行則是規畫在今年底前成立私人銀行事業部門。
- 2月 14 週一 201100:42
網銀被駭 銀行可不負責
網路銀行帳戶內金額若被歹徒盜用，未來用戶也須負擔責任了！金管會昨天發布網銀定型化契約草案，未來若個人電腦被植入木馬程式，導致帳戶金額發生損失，不得再全部歸責銀行。
電子交易大行其道，網路銀行開戶數已突破數千萬戶，但網路銀行沒有明訂個人及銀行權責，爭議不斷。根據銀行業推估，台灣總人口的3成以上都有開立網路銀行帳戶，但網路銀行金融交易規範不明確，目前都是由銀行與客戶自行約定，沒有一個標準化權責規定。
金管會昨天發布「個人網路銀行業務服務定型化契約應記載及不得記載事項」草案，除明訂銀行及客戶雙方權責之外，也提高網銀交易的法律位階，日後若銀行違反相關規定，金管會可直接處罰。
金管會銀行局副局長張國銘指出，草案明定，網銀客戶帳號若遭人冒用，「若銀行能證明客戶有故意或過失」，銀行就可能不用負擔損害賠償責任；但銀行仍應負擔調查衍生的相關鑑識費用。
張國銘舉例，假設客戶使用的電腦被植入木馬程式，過去可能全部都歸責給銀行；但今後若能證明是客戶的「故意或過失」，銀行就可以不用負責。
但草案也明定，如果是「駭客利用銀行資訊系統漏洞」對客戶造成損失，就應由銀行負擔損失。
張國銘強調，網路銀行日益普及，安全控管基準也會提高；但在網銀交易上，如果屬於低風險的交易，例如約定轉帳或交易金額不高，會有比較高的便利性，例如傳輸加密程度，就會低於高風險的交易。
張國銘表示，民眾使用網銀，應定期更換密碼，妥善保管網銀密碼及使用者代號等資訊；基於保障民眾權益，金管會也不會讓銀行承做太高風險的網銀交易。
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
- 1月 03 週一 201121:11
股匯雙升 台幣挑戰28元
民國100年第一個交易日，台股開盤站上9000點，在外資持續匯入的帶動下，新台幣早盤升值逾1元，最高來到29.09元，持續向28元邁進，午盤暫收29.118元，升值1.25元，成交量3.96億美元。
新台幣今天在台股上衝9000點的帶動下，以30.368元開出後，同樣出現超過1元的強勁升值幅度，最高來到29.09元價位，不過，並未突破上周最高的29.08元水位，盤中交易區間約在29.1元至29.15元，成交量也出現較上周萎縮情況。
匯銀人士指出，資金行情持續帶動下，新台幣仍有突破29元，看見28元機會。
【聯合晚報╱記者周品均╱台北報導】
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- 11月 23 週二 201015:46
銀行理專 賣金融商品須登錄
金管會推金融消費者保護法預計年底送行政院審核，並於近期針對銀行理專進行突擊檢查，金管會主委陳裕璋表示，銀行理專將比照保險業務員資格登錄的規定，必須向銀行公會或信託公會登錄資格才能銷售金融商品。
金管會主委陳裕璋今天上午在立法院財政委員會進行「投資人保護政策及保護國人信用資料」專案報告。金管會主委陳裕璋表示，金融消費者保護法草案已經完成，本周要舉行公聽會，預計年底送行政院審查。
立委羅淑蕾質詢時表示，金管會銀行局近期派員到銀行突擊檢查，針對理專對產品熟悉度和銷售方法檢查，如有不適合或理專失職要直接取締，目前是否發現不法理專並進而列管?
銀行局長桂先農表示，第一段是針對銀行佣金收取合理性進行訪查，結果還算是正常；現階段則針對理專對商品熟悉度進行訪查。由於訪查還在進行中，目前沒有抓到不適合的理專。
陳裕璋表示，對金融機構的訪查目前以輔導為主，銀行局到銀行現場進行輔導，看看櫃檯現場作業狀況，金融海嘯發生後銀行對理專要求較多，就金管會了解銀行對於理專銷售行為已經採取更審慎態度。
陳裕璋表示，金融消費者保護法對銀行沒有善盡責任要負責，惡質違法理專要受罰，可以解除其職務，不但銀行要負責任，理專的業務主管也要負責任。
陳裕璋表示，將針對理專辦理登記制度，比照保險業務員必須到保險公會登錄資格才能銷售保險商品方式，將來理專要銷售金融商品要到銀行公會或信託公會登記，有資格才能銷售。
【聯合理財網 2010/11/22 】【聯合晚報╱記者仝澤蓉、張博亭】
金管會主委陳裕璋今天上午在立法院財政委員會進行「投資人保護政策及保護國人信用資料」專案報告。金管會主委陳裕璋表示，金融消費者保護法草案已經完成，本周要舉行公聽會，預計年底送行政院審查。
立委羅淑蕾質詢時表示，金管會銀行局近期派員到銀行突擊檢查，針對理專對產品熟悉度和銷售方法檢查，如有不適合或理專失職要直接取締，目前是否發現不法理專並進而列管?
銀行局長桂先農表示，第一段是針對銀行佣金收取合理性進行訪查，結果還算是正常；現階段則針對理專對商品熟悉度進行訪查。由於訪查還在進行中，目前沒有抓到不適合的理專。
陳裕璋表示，對金融機構的訪查目前以輔導為主，銀行局到銀行現場進行輔導，看看櫃檯現場作業狀況，金融海嘯發生後銀行對理專要求較多，就金管會了解銀行對於理專銷售行為已經採取更審慎態度。
陳裕璋表示，金融消費者保護法對銀行沒有善盡責任要負責，惡質違法理專要受罰，可以解除其職務，不但銀行要負責任，理專的業務主管也要負責任。
陳裕璋表示，將針對理專辦理登記制度，比照保險業務員必須到保險公會登錄資格才能銷售保險商品方式，將來理專要銷售金融商品要到銀行公會或信託公會登記，有資格才能銷售。
【聯合理財網 2010/11/22 】【聯合晚報╱記者仝澤蓉、張博亭】
- 11月 02 週二 201021:48
惡理專詐客戶 操作1.4億剩千萬
一方是過度信任，一方是連續的謊言，結果是一億二千六百萬元飛了。
富邦期貨公司前理財顧問劉恩齊和前營業員林雅君，遊說林姓女子投資期貨買賣一億四千多萬元，虧損連連，兩年後林女才發現帳戶只剩下一千六百多萬元，氣得提告；台北地院判決劉恩齊和林雅君應連帶賠償林女七千八百九十三萬多元。
這件案子發生後，林女提出仲裁，富邦期貨依仲裁判斷，已賠償林女二千九百九十七萬多元的損失；而刑事部分，台北地院於前年依違反期貨交易法，分別判處林雅君、劉恩齊三年及一年七月有期徒刑，富邦期貨公司亦被判處罰金一百萬元。
住在台北市信義區豪宅的林女，有相當的積蓄，九十三年三月間，劉恩齊和林雅君為了佣金和獎金，由劉持林製作的「價差交易策略」，遊說林女開立期貨交易帳戶，兩人還佯稱是由電腦自動選擇投資標的，電腦會精確掌握進場出場時機，最大損失不超過百分之三，林女信以為真。
富邦期貨公司前理財顧問劉恩齊和前營業員林雅君，遊說林姓女子投資期貨買賣一億四千多萬元，虧損連連，兩年後林女才發現帳戶只剩下一千六百多萬元，氣得提告；台北地院判決劉恩齊和林雅君應連帶賠償林女七千八百九十三萬多元。
這件案子發生後，林女提出仲裁，富邦期貨依仲裁判斷，已賠償林女二千九百九十七萬多元的損失；而刑事部分，台北地院於前年依違反期貨交易法，分別判處林雅君、劉恩齊三年及一年七月有期徒刑，富邦期貨公司亦被判處罰金一百萬元。
住在台北市信義區豪宅的林女，有相當的積蓄，九十三年三月間，劉恩齊和林雅君為了佣金和獎金，由劉持林製作的「價差交易策略」，遊說林女開立期貨交易帳戶，兩人還佯稱是由電腦自動選擇投資標的，電腦會精確掌握進場出場時機，最大損失不超過百分之三，林女信以為真。
- 7月 18 週日 201022:21
「卡」對油 每公升省$4.7
中油日前公布調降汽、柴每公升0.4元後，各銀行也緊接推出刷卡加油優惠，除大家已相當熟悉折扣，日盛銀行結合消費回饋，卡友最高可享當月消費金額10%的回饋，累計折扣與回饋金後，每公升最多可降4.7元。
日盛銀行指出，面對油價波動相當頻繁，且漲多降少，民眾持信用卡加油比重愈來愈高。
特別是過去只限定特殊日享有折扣的優惠方案，也逐漸被每日折扣取代，讓加油聯名卡或加油卡的市場競爭更激烈。
根據統計，持卡加油的最大折扣為每公升2.1元，包含台北富邦銀行加油聯名卡與遠東銀行加油卡。
日盛銀行指出，面對油價波動相當頻繁，且漲多降少，民眾持信用卡加油比重愈來愈高。
特別是過去只限定特殊日享有折扣的優惠方案，也逐漸被每日折扣取代，讓加油聯名卡或加油卡的市場競爭更激烈。
根據統計，持卡加油的最大折扣為每公升2.1元，包含台北富邦銀行加油聯名卡與遠東銀行加油卡。
- 7月 18 週日 201021:58
小額刷卡 請你喝咖啡小額刷卡 請你喝咖啡
炎炎夏日，不少銀行信用卡推出小額刷卡簽單兌換咖啡、冰品、點心等平價輕食，鎖定客群則是學生族群與剛出校園的社會新鮮人。
銀行主管指出，對所得相對低、刷卡金額不高的持卡人來說，善用這類小額刷卡兌換輕食活動，有助於降低生活支出。
包括永豐、大眾、兆豐與元大銀行，最近都推出單筆刷卡金額888元到1,200 元，便可免費兌換飲料、冰品、點心等輕食。
以永豐銀為例，推出刷卡1,200元簽單，便可到超商換現煮咖啡、茶飲的優惠，如果消費者喜歡每天下午換一杯咖啡或茶，可省去不少花費。大眾銀行則是推出兌換咖啡優惠，但限制總兌換杯數每月最多三杯，持卡人可以預先算好，以免過度刷卡卻沒有咖啡可以兌換。
教育訓練 (5)